Blog de Derecho de la ConstrucciónClàusules d’Assegurança en Contractes d’Obra i Construcció

En qualsevol projecte de construcció, la prevenció i la gestió adequada dels riscos són factors decisius que poden marcar la diferència entre l’èxit i el fracàs. Incorporar clàusules d’assegurança en els contractes de construcció transcendeix el mer compliment formal o legal: constitueix una estratègia fonamental per protegir totes les parts implicades —propietaris, contractistes, subcontractistes i treballadors— davant d’imprevistos que podrien ocasionar pèrdues econòmiques significatives, responsabilitats legals complexes o fins i tot la paralització total del projecte.

Aquestes clàusules funcionen com un marc contractual sòlid que defineix amb precisió els riscos coberts, delimita les responsabilitats de cada actor i estableix els mecanismes per a la gestió eficient dels incidents durant totes les fases de l’obra. En disposar d’una cobertura clara i adequada, es promou una major transparència i confiança entre les parts, facilitant la resolució ràpida de conflictes i reduint la incertesa inherent a qualsevol obra constructiva.

A més, incloure clàusules d’assegurança ben dissenyades contribueix a garantir la continuïtat operativa del projecte, protegeix la inversió financera i facilita el compliment normatiu en un sector altament regulat. D’aquesta manera, no només es minimitzen els riscos econòmics i legals, sinó que també es reforça l’estabilitat i la sostenibilitat del projecte a llarg termini, convertint la gestió de l’assegurança en una peça clau per a l’èxit integral de la construcció.

Clàusules d’assegurança en un contracte de construcció: Per què recomanem incloure-les?

Les obres de construcció s’enfronten a una àmplia gamma de riscos tècnics, operatius, legals i financers que poden afectar no només el progrés i la qualitat dels treballs, sinó també l’estabilitat econòmica i la reputació de totes les parts implicades. Incorporar una clàusula d’assegurança acuradament dissenyada i ben estructurada en el contracte permet anticipar i delimitar com s’identificaran, es cobriran i es gestionaran aquests riscos, proporcionant una base sòlida de certesa jurídica i protecció financera.

Més enllà d’assegurar la cobertura davant d’esdeveniments inesperats —com ara danys materials, accidents laborals o reclamacions per responsabilitat civil—, aquestes clàusules estableixen amb claredat les responsabilitats i obligacions de contractistes, subcontractistes i promotors, fomentant la transparència i reduint significativament la possibilitat de conflictes contractuals. D’aquesta manera, no només es protegeix la inversió i el patrimoni dels implicats, sinó que també es reforça la seguretat contractual, element essencial per a la continuïtat exitosa i sense entrebancs del projecte.

Protecció integral davant de danys, accidents i reclamacions

Garanteix una cobertura àmplia i efectiva que inclou danys materials a l’obra, accidents laborals que puguin afectar la integritat dels treballadors, així com reclamacions de tercers derivades de responsabilitats civils. Aquesta protecció integral és clau per mitigar pèrdues econòmiques i assegurar la continuïtat del projecte davant de qualsevol eventualitat.

Transferència eficaç de riscos a l’asseguradora

Permet delegar la responsabilitat financera i legal associada als imprevistos en una entitat especialitzada, cosa que redueix significativament l’impacte econòmic per a contractistes, subcontractistes i propietaris. Així, s’assegura una gestió professional dels sinistres, alliberant les parts de càrregues directes i possibles contingències.

Reducció significativa de conflictes contractuals

En establir termes clars i detallats sobre les cobertures i les responsabilitats de cada actor, es minimitzen els malentesos i desacords que sovint deriven en disputes legals. Això facilita una resolució àgil i efectiva de qualsevol controvèrsia, mantenint la cooperació i el bon clima contractual.

Major seguretat jurídica i confiança per a totes les parts

Proporciona un marc legal sòlid que protegeix els interessos de contractistes, subcontractistes i propietaris, assegurant l’estabilitat i la continuïtat del projecte. Aquesta seguretat jurídica reforça la confiança mútua, element essencial per a l’èxit conjunt i la culminació exitosa de l’obra.

Tipus d’assegurances habituals en contractes de construcció

Els projectes de construcció requereixen una cobertura asseguradora adequada per protegir tant la inversió com les persones que intervenen en l’obra. Tot i que la selecció de pòlisses pot variar segons el tipus i la magnitud del projecte, hi ha assegurances essencials que s’haurien de contemplar en pràcticament qualsevol contracte de construcció.

Aquestes assegurances permeten transferir riscos crítics, garantir la continuïtat del projecte i complir amb les normatives legals i contractuals aplicables.

Tipus d’assegurança	Descripció
Assegurança tot risc construcció (CAR)	Cobreix danys materials a l’obra, maquinària, equips i estructures temporals, des de l’inici fins al lliurament final.
Assegurança de responsabilitat civil	Protegeix davant de reclamacions de tercers per danys materials o lesions personals derivades de l’execució de l’obra.
Assegurança d’accidents laborals	De caràcter obligatori a la majoria de jurisdiccions. Garanteix la cobertura mèdica, les indemnitzacions i la protecció dels treballadors davant de sinistres en obra.
Assegurança de responsabilitat professional	Recomanada per a projectistes, enginyers i arquitectes. Cobreix errors o omissions en el disseny, la direcció tècnica o la planificació que puguin generar danys o perjudicis.

L’assegurança a tot risc construcció (CAR) és una pòlissa integral que cobreix danys materials, pèrdues i responsabilitats durant l’execució d’una obra, incloent-hi danys a l’estructura, maquinària, materials i equips, des de l’inici fins al lliurament final del projecte. És fonamental per protegir la inversió i garantir la continuïtat del projecte davant d’imprevistos.

Elements clau d’una clàusula d’assegurança efectiva

Una clàusula d’assegurança ben redactada no es limita a exigir la contractació d’una pòlissa, sinó que defineix amb precisió les condicions que garantiran una cobertura real i aplicable en cas de sinistre. Incloure aquests elements permet reduir buits legals, assegurar responsabilitats i protegir els interessos de totes les parts implicades en el contracte de construcció.

Definició clara del tipus d’assegurança i del seu abast

És essencial especificar amb detall les pòlisses necessàries per al projecte, com ara l’assegurança tot risc construcció (CAR), la d’responsabilitat civil, la d’accidents laborals i la de responsabilitat professional. Cada una d’aquestes cobertures ha de definir-se amb precisió, detallant els riscos específics que s’han de cobrir (danys materials, incidents laborals, reclamacions de tercers, etc.). Aquesta claredat assegura que totes les eventualitats possibles estiguin protegides, proporcionant tranquil·litat a les parts implicades.

Establiment d’imports assegurats i límits de cobertura adequats

És crucial determinar els imports assegurats mínims a partir d’una avaluació integral del pressupost, el calendari i el nivell de risc del projecte. Els valors de cobertura han de ser suficients per afrontar qualsevol sinistre o pèrdua important, evitant que les parts quedin exposades a riscos financers greus. Aquest pas és fonamental per garantir que les sumes assegurades siguin proporcionals a l’abast i la magnitud del projecte, permetent una recuperació adequada en cas d’incidents.

Durada precisa de la cobertura durant totes les fases del projecte

Una de les claus per a una cobertura efectiva és definir el període exacte de vigència de les pòlisses. Això inclou no només les fases de construcció, sinó també les de proves, lliurament i qualsevol període posteriors a l’obra que pugui ser necessari. És fonamental que la cobertura romangui activa durant tot el cicle de vida del projecte, garantint que qualsevol incident posterior a la finalització també estigui cobert, evitant buits en la protecció.

Identificació de les parts assegurades i assegurats addicionals

És important especificar clarament qui és el contractant principal de la pòlissa i qui ha de ser inclòs com a assegurat addicional. A més dels contractistes, subcontractistes i projectistes, els propietaris o qualsevol altra part rellevant han de ser incorporats per evitar buits de cobertura. Aquesta identificació detallada prevé conflictes i assegura que totes les parts implicades estiguin degudament protegides, sense ambigüitats sobre les responsabilitats i drets de cadascuna.

Establiment d’obligacions clares de notificació

Definir amb precisió els terminis i procediments per notificar sinistres, incidents o qualsevol modificació rellevant en el projecte és clau per garantir una gestió eficient de la pòlissa. Establir un marc clar per a la notificació assegura que tots els esdeveniments siguin reportats de manera oportuna, evitant complicacions amb la cobertura i garantint que l’asseguradora pugui actuar ràpidament en cas de necessitat. Aquesta transparència en la comunicació també ajuda a evitar malentesos i a agilitzar els processos de reclamació.

Inclusió de clàusules de renúncia a la subrogació quan sigui pertinent

Quan sigui aplicable, incloure una clàusula de renúncia a la subrogació és essencial per evitar que l’asseguradora pugui reclamar a les parts assegurades després d’un sinistre. Aquesta mesura no només evita complicacions legals internes, sinó que també agilitza la resolució d’incidents sense que les parts implicades es vegin immerses en disputes addicionals. En limitar les reclamacions entre les parts, es facilita una gestió més fluida i eficient dels sinistres, cosa que millora l’estabilitat general del projecte.

Riscos de no incloure clàusules d’assegurança en contractes de construcció

Ometre una clàusula d’assegurança en un contracte de construcció implica assumir riscos significatius que poden afectar greument la viabilitat financera, legal i operativa del projecte. Sense una cobertura adequada i clarament definida, qualsevol imprevist —com ara danys materials, accidents laborals, reclamacions per responsabilitat civil o danys a tercers— pot traduir-se en responsabilitats directes, costos imprevistos i conflictes legals complexos que allarguin i encarereixin l’obra.

Els riscos més comuns i perillosos associats a l’absència d’aquesta clàusula inclouen:

• Assumpció directa i immediata de costos elevats: sense una assegurança que transfereixi riscos, el contractista, subcontractista o propietari han d’afrontar amb recursos propis les despeses derivades de danys a l’obra, incidents laborals o reclamacions de tercers, posant en risc l’estabilitat financera del projecte.
• Litigis prolongats i disputes contractuals: la manca d’un marc clar de cobertura i responsabilitats genera controvèrsies sobre qui ha de respondre, derivant en processos judicials costosos, retards i desgast en les relacions comercials.
• Paralització i retards significatius en l’execució: incidents no assegurats poden aturar les obres, afectant el calendari, generant penalitzacions econòmiques i complicant el lliurament puntual del projecte.
• Pèrdua de confiança i reputació professional: l’absència de clàusules d’assegurança transmet manca de previsió i de professionalitat, cosa que pot repercutir negativament en la imatge de les empreses i limitar-ne l’accés a futurs contractes o licitacions.
• Impacte en la seguretat jurídica i el compliment normatiu: en moltes jurisdiccions, l’omissió d’assegurances obligatòries pot comportar sancions legals i riscos reguladors que afectin la continuïtat i la legalitat del projecte.
• Increment de costos indirectes i contingències financeres: sense una pòlissa adequada, els costos derivats d’incidents s’afegeixen a les despeses imprevistes, afectant la rendibilitat i generant problemes de liquiditat.

Estratègies imprescindibles per a clàusules d’assegurança en obres de construcció

L’elaboració d’una clàusula d’assegurança efectiva és fonamental per protegir la inversió, mitigar riscos i assegurar la continuïtat operativa de qualsevol projecte de construcció davant d’imprevistos. Una redacció precisa i alineada amb els riscos específics del projecte evita ambigüitats, reforça les responsabilitats contractuals i millora la gestió integral del risc.

Per maximitzar l’eficàcia d’aquestes clàusules, es recomanen les bones pràctiques següents:

• Definir amb exactitud l’abast i l’extensió de la cobertura: detallar clarament els riscos inclosos, les exclusions aplicables, els límits màxims d’indemnització i els períodes de vigència per garantir una protecció adequada i sense llacunes.
• Sol·licitar certificats d’assegurança vàlids abans de l’inici de l’obra: verificar que totes les pòlisses estiguin actives i compleixin els requisits contractuals des del primer dia, evitant exposicions sense cobertura.
• Incloure explícitament totes les parts interessades: assegurar-se que contractistes, subcontractistes, proveïdors i promotors estiguin contemplats com a assegurats addicionals, per cobrir totes les possibles responsabilitats.
• Revisar minuciosament exclusions i condicions especials: identificar possibles buits o limitacions en les pòlisses que puguin generar disputes o riscos sense protecció, i negociar ajustos si és necessari.
• Incorporar clàusules clares d’indemnització i resolució de conflictes: establir procediments àgils per a la compensació de danys i mecanismes efectius per a la solució de controvèrsies relacionades amb sinistres, garantint rapidesa i transparència.

Preguntes freqüents sobre clàusules d’assegurança en contractes d’obra

Incloure clàusules d’assegurança en els contractes de construcció pot resultar complex si no s’entenen tots els detalls que impliquen. En aquesta secció, responem algunes de les preguntes més freqüents que sorgeixen al voltant d’aquest tema, ajudant els professionals del sector, propietaris i contractistes a comprendre la importància d’aquestes clàusules, els tipus d’assegurances implicades i com gestionar-les correctament. Resoldre aquests dubtes pot marcar la diferència entre un projecte amb èxit i un que afronti riscos legals i financers imprevistos.

Quin tipus d’assegurança és obligatori en una obra?

A la majoria de jurisdiccions, s’exigeix almenys una assegurança de responsabilitat civil per cobrir danys a tercers i una assegurança d’accidents laborals per protegir els treballadors. Depenent del tipus i abast del projecte, també poden requerir-se pòlisses complementàries, com les assegurances tot risc construcció (CAR) o de responsabilitat professional.

Qui ha de contractar la pòlissa d’assegurança?

Generalment, el contractista principal és qui ha de contractar i mantenir vigent la cobertura. No obstant això, el contracte pot establir que el promotor o propietari assumeixi aquesta obligació. El més important és que les responsabilitats quedin clarament definides en la clàusula corresponent.

Què passa si es produeix un sinistre sense cobertura?

L’absència de cobertura pot generar conseqüències greus: les parts hauran d’assumir els costos amb recursos propis, poden enfrontar-se a reclamacions civils, sancions legals, paralització de l’obra i pèrdua de reputació professional.

Què és un “assegurat addicional” i per què és important?

Un assegurat addicional és una persona o entitat que, tot i no haver contractat la pòlissa, queda protegida per aquesta. Incloure promotors, subcontractistes o projectistes com a assegurats addicionals evita disputes de responsabilitat i garanteix que estiguin coberts davant d’un sinistre.

Què ha de contenir un certificat d’assegurança vàlid?

El certificat ha de detallar el tipus de pòlissa, els límits de cobertura, el període de vigència, els assegurats, les exclusions rellevants i la companyia emissora. A més, ha d’estar emès i actualitzat abans de l’inici de l’obra.

Què passa si la pòlissa caduca abans d’acabar l’obra?

Si la cobertura venç sense renovació, el projecte queda desprotegit davant de qualsevol sinistre. Per això, és essencial establir en el contracte l’obligació de mantenir la cobertura activa durant tota l’execució de l’obra i fins i tot en períodes posteriors, si escau.

Es pot modificar una clàusula d’assegurança durant el projecte?

Sí. Les clàusules poden modificar-se mitjançant addendes o acords complementaris si canvien les condicions del projecte, els riscos assegurats o la durada de l’obra. Tota modificació ha de documentar-se i comptar amb l’aprovació de totes les parts.

Què passa si l’asseguradora rebutja un sinistre?

En cas de rebuig, la part responsable haurà d’assumir directament els costos. Per això, és crucial revisar prèviament les exclusions de la pòlissa i establir mecanismes contractuals clars per a la resolució de disputes o reclamacions davant de l’asseguradora.

Seguretat contractual: la clau per construir amb suport

La inclusió de clàusules d’assegurança en contractes de construcció va molt més enllà d’un simple requisit formal. Es tracta d’un mecanisme essencial per transferir i gestionar riscos, protegir la inversió i garantir que, davant de qualsevol eventualitat, el projecte pugui continuar sense comprometre’n l’estabilitat financera ni legal.

Un contracte ben estructurat, amb cobertures adequades, responsabilitats clarament assignades i procediments definits, ofereix seguretat jurídica, previsibilitat econòmica i confiança entre totes les parts implicades. A més, redueix significativament la possibilitat de conflictes, litigis o paralitzacions no planificades.

A BB Advocats, despatx especialitzat en dret immobiliari i contractes de construcció, comptem amb l’experiència i el coneixement per assessorar-te en la redacció i revisió de clàusules d’assegurança que s’adaptin a les necessitats específiques del teu projecte. No deixis la protecció de la teva inversió a l’atzar. Contacta’ns avui mateix i assegura el suport legal que la teva obra mereix per avançar amb tranquil·litat i confiança.